Финам.Info редакция предлагает Вам запомнить сайт «Картина Дня»
Вы хотите запомнить сайт «Картина Дня»?
Да Нет
×
Прогноз погоды

Микрозаймы: что изменилось для россиян

развернуть

Микрозаймы: что изменилось для россиян

Новые правила действуют только в отношении займов, выданных после 29 марта 2016 года, то есть «новых кредитов».

В конце марта 2016 года вступил в силу Федеральный закон, который внес значительные изменения в работу компаний, выдающих микрозаймы. Основная цель принятых норм - сделать рынок микрофинансирования прозрачным и понятным для клиентов и регулятора. Также установлены новые предельные суммы для процентных выплат по кредиту, что существенно защитит клиентов от недобросовестных участников рынка.   

Теперь все компании, которые раньше назывались микрофинансовыми организациями (МФО), разделены на два вида  - на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Однако сразу после вступления закона в силу все компании получили статус МКК. Теперь они могут до 29 марта 2017 года решить - стоит ли им оставаться в этом статусе, или они будут повышать свой статус до МФК. Поэтому в течение годового переходного периода еще можно будет встретить в официальном названии компаний, выдающих микрозаймы, буквы МФО, но после этого срока использование «МФО» будет незаконно.

Пожалуй, главное различие между МФК и МКК - степень регулирования со стороны Банка России. МФК должны работать в соответствии с принятым федеральным законом и нормативными актами ЦБ, и, соответственно, они имеют больше возможностей для бизнеса. Их капитал должен превышать 70 млн рублей. Кроме того, в надзорном блоке Банка России проверяют качество и происхождение средств, из которых формируется капитал МФК. Поэтому в данном случае Банк России относится к создаваемым микрофинансовым компаниям с той же строгостью, что и к проверке качества банковского капитала.

МКК работают только в рамках ФЗ (не подпадают под действие нормативных актов ЦБ), поэтому и операции для них носят большие ограничения, чем для МФК. Микрокредитные компании имеют капитал меньше 70 млн рублей, и его качество не проверяют в Банке России.

Для МФК новый закон установил следующие правила: они имеют право выдавать займы на сумму до 1 млн рублей, а также привлекать средства населения и индивидуальных предпринимателей на  сумму  превышающую 1,5 млн рублей. Новым законом предусмотрена дополнительная защита для физлиц, доверивших свои средства МФК: при ее банкротстве деньги в первую очередь выплачиваются частным инвесторам, и уже после этого очередь доходит до работников компании и юридических лиц.    

Кроме того, МФК могут стать эмитентом ценных бумаг - выпускать облигации, которые смогут приобретать инвесторы. Отметим, что размещение облигаций - важный шаг для компании, он является повышенной гарантией ее устойчивости: компании-эмитенты получают рейтинги, соответственно, их деятельность имеет дополнительную оценку независимого рейтингового агентства.  

Поскольку МКК не попадают под широкий надзор Банка России,  они не имеют права привлекать средства населения, в том числе, средства индивидуальных предпринимателей (исключением является  только учредительный капитал), а максимальный объем микрозайма составляет 500 тысяч рублей.

МКК не имеет права выдавать онлайн-займы (то есть те, которые перечисляются на кредитную карту или электронный кошелек). Зато такая возможность дана МФК: микрофинансовые компании смогут с помощью банка-партнера (их список определит ЦБ) проводить идентификацию или упрощенную идентификацию клиента, таким образом, она сможет осуществлять кредитование дистанционно - онлайн. Правда сумма онлайн кредита непосредственно от МФК не должна превышать 15 тысяч рублей, а если нужно выдать больше, то тогда уже МФК заключает партнерское соглашение с банком.

Одно из важных нововведений - установление нового ограничения для общей суммы долга (самого займа, процентов по нему и других выплат). Общий размер выплат по краткосрочному займу не должен превышать взятую в кредит сумму более чем в четыре раза (раньше выплаты могли превышать эту сумму долга более чем четыре раза). То есть, если человек берет кредит в 10 тысяч рублей, то конечная сумма выплат не должна превышать 40 тысяч рублей. Кроме того, новый закон установил порог для «быстрого кредита» - он выдается строго не более чем на месяц, и на сумму в пределе 30 тысяч рублей.  

Однако важно помнить, что эти правила действуют только в отношении займов, выданных после 29 марта 2016 года, то есть «новых кредитов». Если кредит получен до этой даты, то необходимо строго исполнять договор, в котором указана полная стоимость кредита, рассчитанная по старым нормативам.

Фото: Klemenchukov / Pixabay / CC0 Public Domain

Автор: Андрей Пономарев, основатель компании Webbankir.com, системы моментального электронного кредитования 


Опубликовано 10.06.2016 в 12:30
Куда парковать капиталы в ус…

Куда парковать капиталы в условиях пузырей на фондовых рынках?

20 фев, 12:11
0 0
АФК "Система" подтвердила от…

АФК "Система" подтвердила отказ Евтушенкова от дивидендов в размере свыше 4,21 млрд руб.

23 янв, 11:07
+1 0
Россия поднялась в рейтинге …

Россия поднялась в рейтинге лучших стран мира

23 янв, 11:04
+13 0
Технический срез золота и серебра

Технический срез золота и серебра

16 янв, 13:10
0 0

Валюты Emerging Markets лучше рынка

26 дек 17, 12:43
0 0
В Москве автобус на скорости…

В Москве автобус на скорости протаранил людей в подземном переходе

25 дек 17, 17:02
-2 0
Американец месяц игнорировал…

Американец месяц игнорировал мертвую жену

25 дек 17, 13:14
-3 0
Знаменитая Jingle Bells оказ…

Знаменитая Jingle Bells оказалась не рождественской песней

25 дек 17, 13:08
+1 0
Совладелец "Промсвязьбанка" …

Совладелец "Промсвязьбанка" рассказал о причинах отъезда из России

25 дек 17, 12:58
-3 1
Греф назвал холодную войну "…

Греф назвал холодную войну "детской забавой" по сравнению с санкциями США

25 дек 17, 12:54
-2 0
Дети Анджелины Джоли начали …

Дети Анджелины Джоли начали учить русский язык вместо посещения школы

22 дек 17, 16:38
+10 0
Набиуллина спела в клипе про…

Набиуллина спела в клипе про новые рублевые купюры

22 дек 17, 14:08
0 0
Зюганов отказался от президе…

Зюганов отказался от президентских амбиций

22 дек 17, 13:57
+17 1
Володин рассказал, сколько Г…

Володин рассказал, сколько Госдума сэкономила за год

22 дек 17, 12:10
0 0
Биткойн ушел в крутое пике

Биткойн ушел в крутое пике

22 дек 17, 11:52
-1 1
Госдума приняла закон о выпл…

Госдума приняла закон о выплатах при рождении первенцев

21 дек 17, 14:51
+1 0
"Индекс счастья" россиян пре…

"Индекс счастья" россиян превысил докризисные значения

21 дек 17, 12:21
0 0
В Чечне назвали попадание Ка…

В Чечне назвали попадание Кадырова под санкции "новогодним подарком"

21 дек 17, 11:36
+3 0
Ипотечные ставки в РФ, упав …

Ипотечные ставки в РФ, упав ниже 10%, продолжат снижаться - Орешкин

20 дек 17, 15:27
-1 0
Жириновский заявил, что "Иро…

Жириновский заявил, что "Ирония судьбы" воспитывает культ пьянства

20 дек 17, 15:23
-4 0
Американке, убившей парня ра…

Американке, убившей парня ради видео для YouTube, дали полгода тюрьмы

20 дек 17, 13:09
0 0
В новосибирских магазинах на…

В новосибирских магазинах назвали "приколом" новую купюру 2000 руб. и не приняли ее

20 дек 17, 12:47
+1 0
Еще по теме
Куда парковать капиталы в условиях пузырей на фондовых рынках?
20 фев, 12:11
0 0
АФК "Система" подтвердила отказ Евтушенкова от дивидендов в размере свыше 4,21 млрд руб.
23 янв, 11:07
+1 0
Россия поднялась в рейтинге лучших стран мира
23 янв, 11:04
+13 0
Совладелец "Промсвязьбанка" рассказал о причинах отъезда из России
25 дек 17, 12:58
-3 1
Греф назвал холодную войну "детской забавой" по сравнению с санкциями США
25 дек 17, 12:54
-2 0

Поиск по сайту

В России
В Москве автобус на скорости протаранил людей в подземном переходе
25 дек 17, 17:02
-2 0
Набиуллина спела в клипе про новые рублевые купюры
22 дек 17, 14:08
0 0
Зюганов отказался от президентских амбиций
22 дек 17, 13:57
+17 1
В мире
Американец месяц игнорировал мертвую жену
25 дек 17, 13:14
-3 0
Знаменитая Jingle Bells оказалась не рождественской песней
25 дек 17, 13:08
+1 0
Дети Анджелины Джоли начали учить русский язык вместо посещения школы
22 дек 17, 16:38
+10 0
Происшествия
В Москве автобус на скорости протаранил людей в подземном переходе
25 дек 17, 17:02
-2 0
Американец месяц игнорировал мертвую жену
25 дек 17, 13:14
-3 0
Американке, убившей парня ради видео для YouTube, дали полгода тюрьмы
20 дек 17, 13:09
0 0
Экономика
Совладелец "Промсвязьбанка" рассказал о причинах отъезда из России
25 дек 17, 12:58
-3 1
Греф назвал холодную войну "детской забавой" по сравнению с санкциями США
25 дек 17, 12:54
-2 0
Володин рассказал, сколько Госдума сэкономила за год
22 дек 17, 12:10
0 0