Финам.Info редакция предлагает Вам запомнить сайт «Картина Дня»
Вы хотите запомнить сайт «Картина Дня»?
Да Нет
×
Прогноз погоды

Микрозаймы: что изменилось для россиян

развернуть

Микрозаймы: что изменилось для россиян

Новые правила действуют только в отношении займов, выданных после 29 марта 2016 года, то есть «новых кредитов».

В конце марта 2016 года вступил в силу Федеральный закон, который внес значительные изменения в работу компаний, выдающих микрозаймы. Основная цель принятых норм - сделать рынок микрофинансирования прозрачным и понятным для клиентов и регулятора. Также установлены новые предельные суммы для процентных выплат по кредиту, что существенно защитит клиентов от недобросовестных участников рынка.   

Теперь все компании, которые раньше назывались микрофинансовыми организациями (МФО), разделены на два вида  - на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Однако сразу после вступления закона в силу все компании получили статус МКК. Теперь они могут до 29 марта 2017 года решить - стоит ли им оставаться в этом статусе, или они будут повышать свой статус до МФК. Поэтому в течение годового переходного периода еще можно будет встретить в официальном названии компаний, выдающих микрозаймы, буквы МФО, но после этого срока использование «МФО» будет незаконно.

Пожалуй, главное различие между МФК и МКК - степень регулирования со стороны Банка России. МФК должны работать в соответствии с принятым федеральным законом и нормативными актами ЦБ, и, соответственно, они имеют больше возможностей для бизнеса. Их капитал должен превышать 70 млн рублей. Кроме того, в надзорном блоке Банка России проверяют качество и происхождение средств, из которых формируется капитал МФК. Поэтому в данном случае Банк России относится к создаваемым микрофинансовым компаниям с той же строгостью, что и к проверке качества банковского капитала.

МКК работают только в рамках ФЗ (не подпадают под действие нормативных актов ЦБ), поэтому и операции для них носят большие ограничения, чем для МФК. Микрокредитные компании имеют капитал меньше 70 млн рублей, и его качество не проверяют в Банке России.

Для МФК новый закон установил следующие правила: они имеют право выдавать займы на сумму до 1 млн рублей, а также привлекать средства населения и индивидуальных предпринимателей на  сумму  превышающую 1,5 млн рублей. Новым законом предусмотрена дополнительная защита для физлиц, доверивших свои средства МФК: при ее банкротстве деньги в первую очередь выплачиваются частным инвесторам, и уже после этого очередь доходит до работников компании и юридических лиц.    

Кроме того, МФК могут стать эмитентом ценных бумаг - выпускать облигации, которые смогут приобретать инвесторы. Отметим, что размещение облигаций - важный шаг для компании, он является повышенной гарантией ее устойчивости: компании-эмитенты получают рейтинги, соответственно, их деятельность имеет дополнительную оценку независимого рейтингового агентства.  

Поскольку МКК не попадают под широкий надзор Банка России,  они не имеют права привлекать средства населения, в том числе, средства индивидуальных предпринимателей (исключением является  только учредительный капитал), а максимальный объем микрозайма составляет 500 тысяч рублей.

МКК не имеет права выдавать онлайн-займы (то есть те, которые перечисляются на кредитную карту или электронный кошелек). Зато такая возможность дана МФК: микрофинансовые компании смогут с помощью банка-партнера (их список определит ЦБ) проводить идентификацию или упрощенную идентификацию клиента, таким образом, она сможет осуществлять кредитование дистанционно - онлайн. Правда сумма онлайн кредита непосредственно от МФК не должна превышать 15 тысяч рублей, а если нужно выдать больше, то тогда уже МФК заключает партнерское соглашение с банком.

Одно из важных нововведений - установление нового ограничения для общей суммы долга (самого займа, процентов по нему и других выплат). Общий размер выплат по краткосрочному займу не должен превышать взятую в кредит сумму более чем в четыре раза (раньше выплаты могли превышать эту сумму долга более чем четыре раза). То есть, если человек берет кредит в 10 тысяч рублей, то конечная сумма выплат не должна превышать 40 тысяч рублей. Кроме того, новый закон установил порог для «быстрого кредита» - он выдается строго не более чем на месяц, и на сумму в пределе 30 тысяч рублей.  

Однако важно помнить, что эти правила действуют только в отношении займов, выданных после 29 марта 2016 года, то есть «новых кредитов». Если кредит получен до этой даты, то необходимо строго исполнять договор, в котором указана полная стоимость кредита, рассчитанная по старым нормативам.

Фото: Klemenchukov / Pixabay / CC0 Public Domain

Автор: Андрей Пономарев, основатель компании Webbankir.com, системы моментального электронного кредитования 


Опубликовано 10.06.2016 в 12:30
Акции "Яндекса" подскочили н…

Акции "Яндекса" подскочили на 4% на фоне одобрения ФАС сделки с Uber

24 ноя, 14:19
0 0
Путин уронил стул Эрдогана н…

Путин уронил стул Эрдогана на пресс-конференции в Сочи

24 ноя, 13:41
0 0
Жительница Омска ранила ножо…

Жительница Омска ранила ножом четырехлетнего сына за непослушание

24 ноя, 13:08
-1 0
Минздрав предложил магазинам…

Минздрав предложил магазинам не продавать алкоголь пьяным покупателям

24 ноя, 12:39
0 0
"Шереметьево" предлагает вер…

"Шереметьево" предлагает вернуть курительные комнаты в аэропортах РФ

24 ноя, 12:03
0 0
В Финляндии появится хлеб из…

В Финляндии появится хлеб из насекомых

24 ноя, 11:58
0 0
Госдума приняла закон о феде…

Госдума приняла закон о федеральном бюджете на 2018 год

24 ноя, 11:45
0 0
В районе исчезновения аргент…

В районе исчезновения аргентинской подлодки прогремел взрыв

23 ноя, 19:05
0 0
В Луганске ликвидировали укр…

В Луганске ликвидировали украинских диверсантов

23 ноя, 18:58
0 0
В Ленобласти осудили водител…

В Ленобласти осудили водителя, наехавшего на ребенка в воспитательных целях

23 ноя, 18:34
0 0
Великобритания вылетела из п…

Великобритания вылетела из пятерки крупнейших экономик мира

23 ноя, 17:30
+3 0
В Иркутской области медведь …

В Иркутской области медведь украл у охотника два ружья

23 ноя, 16:58
+1 0
Мосийчук попытался избить Са…

Мосийчук попытался избить Саакашвили костылем в телеэфире

23 ноя, 12:51
0 0
Служащего Черноморского Флот…

Служащего Черноморского Флота задержали в Севастополе по подозрению в шпионаже

23 ноя, 12:27
+1 0
Тест ДНК доказал невиновност…

Тест ДНК доказал невиновность американца, отсидевшего 38 лет

23 ноя, 11:55
0 0
В Аргентине сообщили о "гидр…

В Аргентине сообщили о "гидроакустической аномалии" после пропажи подлодки

23 ноя, 06:36
0 0
Собчак ответила Жириновскому…

Собчак ответила Жириновскому, потребовавшему возбудить против нее дело

23 ноя, 06:21
-9 0
Керимова выпустили под залог…

Керимова выпустили под залог в 5 млн евро и обязали не покидать Францию

23 ноя, 06:16
-1 0
Армия США планирует остаться…

Армия США планирует остаться в Сирии после разгрома террористов ИГ

23 ноя, 06:13
-2 0
Названы возможные сроки отме…

Названы возможные сроки отмены паспортов в России

23 ноя, 05:45
0 0
Страны ОПЕК+ 30 ноября обсуд…

Страны ОПЕК+ 30 ноября обсудят продление соглашения о сокращении добычи

23 ноя, 05:38
0 0
Сторонник теории "плоской Зе…

Сторонник теории "плоской Земли" в субботу запустит себя в космос

22 ноя, 18:27
0 0
Кадыров пригласил Деда Мороз…

Кадыров пригласил Деда Мороза в Чечню

22 ноя, 18:19
+1 0
Еще по теме
Акции "Яндекса" подскочили на 4% на фоне одобрения ФАС сделки с Uber
24 ноя, 14:19
0 0
Госдума приняла закон о федеральном бюджете на 2018 год
24 ноя, 11:45
0 0
Великобритания вылетела из пятерки крупнейших экономик мира
23 ноя, 17:30
+3 0
Страны ОПЕК+ 30 ноября обсудят продление соглашения о сокращении добычи
23 ноя, 05:38
0 0
В России могут принять закон о распродажах
22 ноя, 14:15
0 0

Поиск по сайту

В России
Путин уронил стул Эрдогана на пресс-конференции в Сочи
24 ноя, 13:41
0 0
Минздрав предложил магазинам не продавать алкоголь пьяным покупателям
24 ноя, 12:39
0 0
"Шереметьево" предлагает вернуть курительные комнаты в аэропортах РФ
24 ноя, 12:03
0 0
В мире
В Финляндии появится хлеб из насекомых
24 ноя, 11:58
0 0
В Луганске ликвидировали украинских диверсантов
23 ноя, 18:58
0 0
Мосийчук попытался избить Саакашвили костылем в телеэфире
23 ноя, 12:51
0 0
Происшествия
Жительница Омска ранила ножом четырехлетнего сына за непослушание
24 ноя, 13:08
-1 0
В районе исчезновения аргентинской подлодки прогремел взрыв
23 ноя, 19:05
0 0
В Ленобласти осудили водителя, наехавшего на ребенка в воспитательных целях
23 ноя, 18:34
0 0
Экономика
Акции "Яндекса" подскочили на 4% на фоне одобрения ФАС сделки с Uber
24 ноя, 14:19
0 0
Госдума приняла закон о федеральном бюджете на 2018 год
24 ноя, 11:45
0 0
Великобритания вылетела из пятерки крупнейших экономик мира
23 ноя, 17:30
+3 0